Empréstimo pessoal para negativado confiável e seguro

Ale Teruel

14 dez., 2022

Empréstimo pessoal para negativado confiável e seguro más podem ser uma má escolha se você não tiver opções mais baratas. Mas também há boas razões para escolhê-los.

Empréstimos pessoais nem sempre são ruins. Se você trabalha com um credor respeitável, usa o empréstimo pelos motivos certos e pode se comprometer a pagá-lo de volta, então um empréstimo pessoal pode ser uma opção inteligente.

Por outro lado, se o empréstimo que você está considerando vier com uma taxa de juros de três dígitos e você tiver meios limitados ou instáveis para pagá-lo, um empréstimo pessoal fará mais mal do que bem.

O que é um empréstimo pessoal?

Um empréstimo pessoal é o dinheiro emprestado de um credor que você paga com pagamentos mensais iguais, ou parcelas, durante um período fixo, geralmente de dois a sete anos. Você pode obter empréstimos pessoais de bancos, cooperativas de crédito e credores online.

Em troca do empréstimo, você paga juros sobre o empréstimo. As taxas de juros dos empréstimos pessoais variam de cerca de 6% a 36%. Os mutuários com crédito bom a excelente (acima de 690 na escala FICO) têm maior probabilidade de se qualificar e receber uma taxa na extremidade inferior desse intervalo.

Se o seu crédito for ruim, você pode aumentar suas chances de qualificação construindo seu crédito e reduzindo sua dívida. Existem alguns credores que oferecem empréstimos pessoais com crédito ruim, mas esperam taxas mais altas.

Quando um empréstimo pessoal é uma má ideia?

Existem alguns casos em que é melhor evitar um empréstimo pessoal:

É um empréstimo sem verificação de crédito: os credores que não verificam seu crédito não podem avaliar com precisão sua capacidade de pagar o empréstimo. Isso significa mais risco para eles e taxas de juros muito mais altas para você. Se o seu crédito é ruim, mas você precisa pedir emprestado, esgote todas as outras opções primeiro.

Gerenciar dívidas é difícil para você: um empréstimo de consolidação de dívidas pode aliviar seu fardo de dívidas, mas requer que você use o empréstimo para pagar suas outras dívidas e evitar contrair mais.

Um bom primeiro passo para melhorar o gerenciamento de sua dívida é seguir um orçamento que considere necessidades, desejos e pagamentos de dívidas.

Você tem alternativas mais baratas: mesmo em caso de emergência, sempre recomendamos reservar um momento para considerar alternativas ao empréstimo. Se o seu crédito for bom, você pode se qualificar para um cartão de crédito com juros de 0% . A dívida médica geralmente pode ser coberta com um plano de pagamento. Seu empregador pode oferecer um adiantamento em dinheiro em seu contracheque. Faça o nosso teste abaixo para explorar alternativas.

Quando um empréstimo pessoal é uma boa ideia?

Um empréstimo pessoal pode ser uma boa ideia quando você o usa para atingir uma meta financeira, como pagar dívidas por meio de consolidação ou reformar sua casa para aumentar seu valor.

Também pode fazer sentido usar um empréstimo pessoal para grandes compras que você não deseja colocar no cartão de crédito. Alguns credores oferecem empréstimos de até $ 50.000, e os pagamentos mensais fixos podem ser mais fáceis de orçar do que os cartões de crédito com juros rotativos.

A maioria dos especialistas financeiros recomenda não usar um empréstimo pessoal para fins discricionários, como férias ou casamentos extravagantes. Isso porque o empréstimo pode ser caro e você ainda pode pagar pelo casamento anos após a lua de mel.

Economizar é a melhor – e mais barata – forma de pagar por esses itens. No entanto, se você precisar fazer um empréstimo e sua renda for estável o suficiente para se comprometer com alguns anos de pagamentos mensais, um empréstimo pessoal pode ser mais barato do que muitos cartões de crédito.

Um empréstimo pessoal é ruim para o meu crédito?

Um empréstimo pessoal pode ajudar sua pontuação de crédito se você seguir a regra de ouro de gerenciar seu empréstimo : nunca perca um pagamento mensal. Pagamentos em dia, seja para empréstimos pessoais ou cartões de crédito, representam 35% de sua pontuação de crédito, e a falta de um único pagamento pode apagar 100 pontos ou mais.

Candidatar-se a um empréstimo pessoal, que requer uma forte solicitação de crédito, pode diminuir sua pontuação em cinco a 20 pontos.

Como escolher um empréstimo pessoal

Se você ponderou as opções e decidiu fazer um empréstimo pessoal, considere estes fatores para ajudá-lo a encontrar o melhor empréstimo para você:

Estime seus pagamentos: use uma calculadora de empréstimo pessoal para estimar os juros e os pagamentos mensais com base em sua pontuação de crédito e no valor do empréstimo. Considere esses pagamentos em seu orçamento para garantir que você possa pagar o empréstimo.
Compare as taxas entre os credores: vale a pena procurar a melhor combinação de taxas e taxas baixas. A maioria dos credores on-line permite que você se pré-qualifique para verificar as taxas , sem afetar seu crédito, usando uma verificação de crédito flexível.
Recursos de empréstimo: alguns credores têm aplicativos móveis nos quais você pode acompanhar seu empréstimo. Outros oferecem cronogramas de pagamento flexíveis que permitem alterar uma data de vencimento ou adiar um pagamento. Se você estiver consolidando sua dívida, alguns credores enviarão o produto do empréstimo diretamente aos seus credores.
Benefícios adicionais: aproveite os extras, como monitoramento de pontuação de crédito gratuito, recursos de educação financeira e aconselhamento de carreira que podem ser oferecidos pelo seu credor.

Ale Teruel

Criador do site BR Acontece atualizado nos principais assuntos em política, economia, tecnologia e variedades.