Como investir dinheiro e ter lucro?

Para desfrutar de um futuro financeiro confortável, investir é absolutamente essencial para a maioria das pessoas. Como a pandemia de coronavírus demonstrou, uma economia aparentemente estável pode ser rapidamente virada de cabeça para baixo, deixando aqueles que não estavam preparados para tempos difíceis lutando por renda.

Como investir dinheiro e ter lucro

Mas com a economia lutando contra uma inflação alta, quais são os melhores investimentos para os investidores fazerem este ano? Uma ideia é ter uma combinação de investimentos mais seguros e mais arriscados e de maior retorno.

Os melhores investimentos para ter lucro:

  1. Contas de poupança de alto rendimento
  2. Certificados de depósito de curto prazo
  3. Fundos de títulos do governo de curto prazo
  4. Títulos da Série I
  5. Fundos de títulos corporativos de curto prazo
  6. Fundos do índice S&P 500
  7. Fundos de ações de dividendos
  8. Fundos de ações de valor
  9. Fundos de índice Nasdaq-100
  10. Aluguel de casas
  11. Criptomoedas

Por que investir?

Investir pode lhe proporcionar outra fonte de renda, financiar sua aposentadoria ou até mesmo tirar você de um aperto financeiro. Acima de tudo, investir aumenta sua riqueza – ajudando você a atingir suas metas financeiras e aumentando seu poder de compra ao longo do tempo. Ou talvez você tenha vendido sua casa recentemente ou tenha recebido algum dinheiro. É uma decisão sábia deixar esse dinheiro trabalhar para você.

Embora o investimento possa gerar riqueza, você também deve equilibrar os ganhos potenciais com o risco envolvido. E você desejará estar em uma posição financeira para fazê-lo, o que significa que precisará de níveis de dívida gerenciáveis, ter um fundo de emergência adequado e ser capaz de enfrentar os altos e baixos do mercado sem precisar acessar seu dinheiro.

Há muitas maneiras de investir – desde opções muito seguras, como CDs e contas do mercado monetário, até opções de risco médio, como títulos corporativos, e até escolhas de risco mais alto, como fundos de índice de ações. Isso é uma ótima notícia, porque significa que você pode encontrar investimentos que oferecem uma variedade de retornos e se encaixam no seu perfil de risco. Isso também significa que você pode combinar investimentos para criar um portfólio completo e diversificado, ou seja, mais seguro.

Visão geral: melhores investimentos em 2023

1. Contas de poupança de alto rendimento

Uma conta poupança online de alto rendimento paga juros sobre seu saldo de caixa. E, assim como uma conta de poupança que ganha centavos em seu banco físico, as contas de poupança on-line de alto rendimento são veículos acessíveis para o seu dinheiro. Com menos custos indiretos, normalmente você pode ganhar taxas de juros muito mais altas em bancos online. Além disso, normalmente você pode acessar o dinheiro transferindo-o rapidamente para seu banco principal ou talvez até por meio de um caixa eletrônico.

Uma conta poupança é um bom veículo para quem precisa acessar dinheiro em um futuro próximo.
  • Melhor investimento para
Uma conta poupança de alto rendimento funciona bem para investidores avessos ao risco, e especialmente para aqueles que precisam de dinheiro no curto prazo e querem evitar o risco de não receber seu dinheiro de volta.
  • Risco
Os bancos que oferecem essas contas são segurados pelo FDIC, então você não precisa se preocupar em perder seu depósito. Embora as contas de poupança de alto rendimento sejam consideradas investimentos seguros, como CDs, você corre o risco de perder poder de compra ao longo do tempo devido à inflação, se as taxas forem muito baixas.

Onde abrir uma conta poupança

Você pode navegar na lista das melhores contas de poupança de alto rendimento. Caso contrário, bancos e cooperativas de crédito oferecem uma conta poupança, embora você não consiga a melhor taxa.

2. Certificados de depósito de curto prazo

Os certificados de depósito , ou CDs, são emitidos por bancos e geralmente oferecem uma taxa de juros mais alta do que as contas de poupança. E os CDs de curto prazo podem ser melhores opções quando você espera que as taxas subam, permitindo reinvestir a taxas mais altas quando o CD vencer.

Esses depósitos a prazo garantidos pelo governo federal têm datas de vencimento específicas que podem variar de várias semanas a vários anos. Como esses são “depósitos a prazo”, você não pode sacar o dinheiro por um período de tempo especificado sem penalidade.

Com um CD, a instituição financeira lhe paga juros em intervalos regulares. Uma vez vencido, você recebe de volta seu principal original mais os juros acumulados. Vale a pena fazer compras on-line para as melhores taxas .

Por causa de sua segurança e pagamentos mais altos, os CDs podem ser uma boa opção para aposentados que não precisam de renda imediata e podem guardar seu dinheiro por um tempo.
  • Melhor investimento para
Um CD funciona bem para investidores avessos ao risco, especialmente aqueles que precisam de dinheiro em um momento específico e podem amarrar seu dinheiro em troca de um pouco mais de rendimento do que encontrariam em uma conta poupança.
  • Risco
CDs são considerados investimentos seguros. Mas eles carregam risco de reinvestimento - o risco de que, quando as taxas de juros caem, os investidores ganham menos quando reinvestem o principal e os juros em novos CDs com taxas mais baixas, como vimos em 2020 e 2021. O risco oposto é que as taxas subam e os investidores não poderão tirar vantagem porque já colocaram seu dinheiro em um CD. E com as taxas previstas para aumentar ainda mais em 2023, pode fazer sentido manter os CDs de curto prazo, para que você possa reinvestir a taxas mais altas em um futuro próximo.

É importante notar que a inflação e os impostos podem corroer significativamente o poder de compra do seu investimento.
  • Onde comprar um CD
Fazer uma lista das melhores taxas de CD ajudará você a encontrar a melhor taxa em todo o país, em vez de ter que confiar no que está disponível apenas em sua área local. Alternativamente, bancos e cooperativas de crédito normalmente oferecem CDs, embora você provavelmente não encontre a melhor taxa localmente.

3. Fundos de títulos do governo de curto prazo

Os fundos de títulos do governo são fundos mútuos ou ETFs que investem em títulos de dívida emitidos pelo governo do Brasil e suas agências. Como os CDs de curto prazo, os fundos de títulos do governo de curto prazo não o expõem a muito risco quando as taxas de juros aumentam, como fizeram para começar 2023.

Os fundos investem em dívida do governo do Brasil e títulos lastreados em hipotecas emitidos por empresas patrocinadas pelo governo, Esses fundos de títulos do governo são adequados para o investidor de baixo risco.

Esses fundos também podem ser uma boa opção para investidores iniciantes e para quem busca fluxo de caixa.
  • Melhor investimento para
Os fundos de títulos do governo podem funcionar bem para investidores avessos ao risco, embora alguns tipos de fundos (como fundos de títulos de longo prazo) possam flutuar muito mais do que fundos de curto prazo devido a mudanças na taxa de juros.
  • Risco
Os fundos que investem em instrumentos de dívida do governo são considerados entre os investimentos mais seguros porque os títulos são garantidos pela plena fé e crédito do governo do Brasil.

Se as taxas de juros sobem, os preços dos títulos existentes caem; e se as taxas de juros caem, os preços dos títulos existentes sobem. No entanto, o risco de taxa de juros é maior para títulos de longo prazo do que para títulos de curto prazo. Os fundos de títulos de curto prazo terão um impacto mínimo do aumento das taxas, e os fundos aumentarão gradualmente sua taxa de juros à medida que as taxas prevalecentes aumentarem.

No entanto, se a inflação permanecer alta, a taxa de juros pode não acompanhar e você perderá poder de compra.
  • Onde obtê-lo
Você pode comprar fundos de títulos em muitos corretores on-line, ou seja, aqueles que permitem negociar ETFs ou fundos mútuos. A maioria dos corretores que oferecem ETFs permite que você os compre e venda sem comissão, enquanto os fundos mútuos podem exigir que você pague uma comissão ou faça uma compra mínima, embora nem sempre.

4. Títulos da Série I

O Tesouro nacional do Brasil emite títulos de poupança para investidores individuais, e uma opção cada vez mais popular em 2023 é o título da Série I. Este vínculo ajuda a construir proteção contra a inflação. Ele paga uma taxa básica de juros e, em seguida, adiciona um componente baseado na taxa de inflação. O resultado: se a inflação aumenta, o mesmo acontece com o pagamento. Mas o inverso é verdadeiro: se a inflação cair, a taxa de juros também cairá. O reajuste da inflação é reajustado a cada seis meses.

Os títulos da Série I rendem juros por 30 anos se não forem resgatados em dinheiro.
  • Melhor investimento para
Como outras dívidas emitidas pelo governo, os títulos da Série I são atraentes para investidores avessos ao risco que não querem correr nenhum risco de inadimplência. Esses títulos também são uma boa opção para investidores que desejam proteger seu investimento contra a inflação. No entanto, os investidores estão limitados a comprar R$ 10.000 em qualquer ano civil , embora você também possa aplicar até R$ 5.000 adicionais em sua restituição de imposto anual à compra de títulos da Série I.
  • Risco
O título da Série I protege seu investimento contra a inflação, que é uma desvantagem fundamental para investir na maioria dos títulos. E como outras dívidas emitidas pelo governo, esses títulos são considerados entre os mais seguros do mundo contra o risco de inadimplência.
  • Onde obtê-lo
Você pode comprar títulos da Série I diretamente do Tesouro no Site Oficial do Tesouro Direto. O governo não cobrará uma comissão por isso.

5. Fundos de títulos corporativos de curto prazo

As corporações às vezes levantam dinheiro emitindo títulos para investidores , e estes podem ser empacotados em fundos de títulos que possuem títulos emitidos por potencialmente centenas de corporações. Os títulos de curto prazo têm prazo médio de um a cinco anos, o que os torna menos suscetíveis às flutuações das taxas de juros do que os títulos de médio ou longo prazo.

Os fundos de títulos corporativos podem ser uma excelente opção para investidores que buscam fluxo de caixa, como aposentados ou para aqueles que desejam reduzir o risco geral do portfólio, mas ainda assim obter retorno.
  • Melhor investimento para
Os fundos de títulos corporativos de curto prazo podem ser bons para investidores avessos ao risco que desejam um rendimento um pouco maior do que os fundos de títulos do governo.
  • Risco
Como é o caso de outros fundos de títulos, os fundos de títulos corporativos de curto prazo não são segurados pelo FDIC. Os fundos de títulos de curto prazo com grau de investimento geralmente recompensam os investidores com retornos mais altos do que os fundos de títulos governamentais e municipais.

Mas as maiores recompensas vêm com risco adicional. Há sempre a chance de que as empresas tenham sua classificação de crédito rebaixada ou tenham problemas financeiros e calote nos títulos. Para reduzir esse risco, certifique-se de que seu fundo seja composto de títulos corporativos de alta qualidade.
  • Onde obtê-lo
Você pode comprar e vender fundos de títulos corporativos com qualquer corretor que permita negociar ETFs ou fundos mútuos. A maioria dos corretores permite que você negocie ETFs sem comissão, enquanto muitos corretores podem exigir uma comissão ou uma compra mínima para comprar um fundo mútuo.

6. Fundos de índice S&P 500

Se você deseja obter retornos mais altos do que produtos bancários ou títulos mais tradicionais, uma boa alternativa é um fundo de índice S&P 500, embora venha com mais volatilidade.

O fundo é baseado em cerca de quinhentas das maiores empresas americanas, o que significa que inclui muitas das empresas mais bem-sucedidas do mundo. Por exemplo, a Amazon e a Berkshire Hathaway são duas das empresas membros mais proeminentes do índice.

Como quase qualquer fundo, um fundo de índice S&P 500 oferece diversificação imediata , permitindo que você possua uma parte de todas essas empresas. O fundo inclui empresas de todos os setores, tornando-o mais resiliente do que muitos investimentos. Com o tempo, o índice retornou cerca de 10% ao ano. Esses fundos podem ser adquiridos com taxas de despesas muito baixas (quanto a empresa de gestão cobra para administrar o fundo) e são alguns dos melhores fundos de índice.

Um fundo de índice S&P 500 é uma excelente escolha para investidores iniciantes, porque oferece exposição ampla e diversificada ao mercado de ações.
  • Melhor investimento para
Um fundo de índice S&P 500 é uma boa escolha para qualquer investidor em ações que procure um investimento diversificado e que possa permanecer investido por pelo menos três a cinco anos.
  • Risco
Um fundo S&P 500 é uma das formas menos arriscadas de investir em ações , porque é composto pelas principais empresas do mercado e é altamente diversificado. Claro, ainda inclui ações, então será mais volátil do que títulos ou quaisquer produtos bancários. Também não é segurado pelo governo, então você pode perder dinheiro com base nas flutuações de valor. No entanto, o índice se saiu muito bem ao longo do tempo.

O índice subiu furiosamente após sua queda provocada pela pandemia em março de 2020, mas teve um desempenho ruim em 2023, então os investidores podem querer prosseguir com cautela e manter seu plano de investimento de longo prazo.
  • Onde obtê-lo
Você pode comprar um fundo de índice S&P 500 em qualquer corretora que permita negociar ETFs ou fundos mútuos. Os ETFs geralmente são isentos de comissões, portanto, você não pagará nenhuma taxa extra, enquanto os fundos mútuos podem alterar uma comissão e exigir que você faça uma compra mínima.

7. Fundos de ações de dividendos

Até mesmo seus investimentos no mercado de ações podem se tornar um pouco mais seguros com ações que pagam dividendos.

Os dividendos são parcelas do lucro de uma empresa que podem ser pagas aos acionistas, geralmente trimestralmente. Com uma ação de dividendos , você não apenas pode ganhar em seu investimento por meio da valorização do mercado a longo prazo, mas também ganhar dinheiro no curto prazo.

A compra de ações individuais, pagando dividendos ou não, é mais adequada para investidores intermediários e avançados. Mas você pode comprar um grupo deles em um fundo de ações e reduzir seu risco.
  • Melhor investimento para
Os fundos de ações de dividendos são uma boa seleção para quase qualquer tipo de investidor em ações, mas podem ser melhores para quem busca renda. Aqueles que precisam de renda e podem permanecer investidos por mais tempo podem achar isso atraente.
  • Risco
Tal como acontece com qualquer investimento em ações, as ações de dividendos vêm com risco. Eles são considerados mais seguros do que ações de crescimento ou outras ações sem dividendos, mas você deve escolher seu portfólio com cuidado.

Certifique-se de investir em empresas com um histórico sólido de aumentos de dividendos, em vez de selecionar aquelas com o maior rendimento atual. Isso pode ser um sinal de problemas futuros. No entanto, mesmo empresas bem conceituadas podem ser atingidas por uma crise, então uma boa reputação não é uma proteção contra a empresa cortar seus dividendos ou eliminá-los completamente.

No entanto, você elimina muitos desses riscos comprando um fundo de ações de dividendos com uma coleção diversificada de ativos, reduzindo sua dependência de uma única empresa.
  • Onde obtê-lo
Os fundos de ações de dividendos estão disponíveis como ETFs ou fundos mútuos em qualquer corretor que negocie com eles. Os ETFs podem ser mais vantajosos, porque geralmente não têm valor mínimo de compra e geralmente são isentos de comissões. Por outro lado, os fundos mútuos podem exigir uma compra mínima e seu corretor pode cobrar uma comissão por eles, dependendo do corretor.

8. Fundos de ações de valor

Com a alta de muitas ações nos últimos dois anos levando potencialmente a uma sobrevalorização significativa, muitos investidores estão se perguntando onde podem colocar seus dólares de investimento. Os fundos de ações de valor podem ser uma boa opção. Esses fundos investem em ações de valor, aquelas que estão mais baratas do que outras no mercado. Além disso, as ações de valor tendem a se sair melhor à medida que as taxas de juros aumentam.

Muitos fundos de ações de valor também pagam dividendos, o que é uma atração adicional para muitos investidores.
  • Melhor investimento para
Os fundos de ações de valor são bons para investidores que estão confortáveis ​​com a volatilidade associada ao investimento em ações. Os investidores em fundos de ações também precisam ter um horizonte de investimento de longo prazo, de pelo menos três a cinco anos, para enfrentar quaisquer solavancos no mercado.
  • Risco
Os fundos de ações de valor tendem a ser mais seguros do que outros tipos de fundos de ações por causa de seu preço de barganha, mas ainda são compostos de ações, de modo que flutuam muito mais do que investimentos mais seguros, como títulos de curto prazo. Os fundos de ações de valor também não são segurados pelo governo.
  • Onde obtê-lo
Os fundos de ações de valor podem ser de dois tipos principais: ETFs ou fundos mútuos . Os ETFs geralmente estão disponíveis sem comissões e sem um requisito mínimo de compra na maioria dos principais corretores online. No entanto, os fundos mútuos podem exigir uma compra mínima e os corretores online podem cobrar uma comissão para negociá-los.

9. Fundos de índice Nasdaq-100

Um fundo de índice baseado no Nasdaq-100 é uma ótima opção para investidores que desejam ter exposição a algumas das maiores e melhores empresas de tecnologia sem precisar escolher os vencedores e perdedores ou analisar empresas específicas.

O fundo é baseado nas 100 maiores empresas do Nasdaq, o que significa que estão entre as mais bem-sucedidas e estáveis. Essas empresas incluem a Apple e a Meta Platforms , cada uma das quais compreende uma grande parte do índice total. A Microsoft é outra empresa membro proeminente.

Um fundo de índice Nasdaq-100 oferece diversificação imediata, para que seu portfólio não fique exposto ao fracasso de nenhuma empresa. Os melhores fundos do índice Nasdaq cobram uma taxa de despesas muito baixa e são uma maneira barata de possuir todas as empresas do índice.
  • Melhor investimento para
Um fundo de índice Nasdaq-100 é uma boa seleção para investidores em ações que buscam crescimento e estão dispostos a lidar com uma volatilidade significativa. Os investidores devem poder se comprometer a mantê-lo por pelo menos três a cinco anos. Usar a média do custo do dólar para comprar um fundo de índice negociando em máximas de todos os tempos pode ajudar a reduzir seu risco, em comparação com a compra com uma quantia fixa.
  • Risco
Como qualquer ação negociada publicamente, essa coleção de ações também pode cair. Embora o Nasdaq-100 tenha algumas das empresas de tecnologia mais fortes, essas empresas também são geralmente algumas das mais valorizadas. Essa alta avaliação significa que eles provavelmente estão propensos a cair rapidamente em uma recessão, como fizeram no início do ano, embora possam subir novamente durante uma recuperação econômica.
  • Onde obtê-lo
Os fundos do índice Nasdaq-100 estão disponíveis como ETFs e fundos mútuos. A maioria dos corretores permite que você negocie ETFs sem comissão, enquanto os fundos mútuos podem cobrar uma comissão e ter um valor mínimo de compra.
10. Aluguel de casas
O aluguel de imóveis pode ser um ótimo investimento se você tiver disposição para administrar suas próprias propriedades. E apesar das taxas de hipoteca subirem mais , ainda pode ser um bom momento para financiar a compra de uma nova propriedade, embora a economia instável possa tornar mais difícil executá-la.

Para seguir esse caminho, você terá que selecionar o imóvel certo, financiá-lo ou comprá-lo à vista , mantê-lo e negociar com os inquilinos. Você pode se sair muito bem se fizer compras inteligentes. No entanto, você não desfrutará da facilidade de comprar e vender seus ativos no mercado de ações com um clique ou um toque em seu dispositivo habilitado para internet. Pior, você pode ter que suportar a ligação ocasional às 3 da manhã sobre um cano quebrado.

Mas se você mantiver seus ativos ao longo do tempo, pagar gradualmente as dívidas e aumentar seus aluguéis, provavelmente terá um poderoso fluxo de caixa quando chegar a hora de se aposentar.

Melhor investimento para
O aluguel de imóveis é um bom investimento para investidores de longo prazo que desejam administrar suas próprias propriedades e gerar fluxo de caixa regular.
  • Risco
Como acontece com qualquer ativo, você pode pagar mais por moradia, como descobriram os investidores em meados dos anos 2000. Com baixas taxas de juros e uma oferta de moradias apertada, os preços das moradias subiram em 2020 e 2021, apesar das dificuldades da economia. Além disso, a falta de liquidez pode ser um problema se você precisar acessar dinheiro rapidamente. Você pode ter que levantar muito dinheiro para algumas despesas, como um novo telhado ou ar condicionado, se necessário, e a inflação pode afetar drasticamente os custos de substituição desses itens. Claro, você correrá o risco de a propriedade ficar vazia enquanto ainda estiver pagando a hipoteca.
  • Onde obtê-lo
Você provavelmente precisará trabalhar com um corretor de imóveis para encontrar imóveis para aluguel, ou pode trabalhar na construção de uma rede que possa fornecer melhores negócios antes que eles cheguem ao mercado.

11. Criptomoeda

Criptomoeda é um tipo de moeda digital apenas eletrônica que se destina a atuar como meio de troca. Tornou-se uma propriedade quente nos últimos anos, em particular, à medida que os dólares entraram no ativo, elevando os preços e atraindo ainda mais traders para a ação.

Bitcoin é a criptomoeda mais amplamente disponível , e seu preço oscila muito, atraindo muitos traders. Por exemplo, de um preço abaixo de US$ 10.000 por moeda no início de 2020, o Bitcoin subiu para cerca de US$ 30.000 no início de 2021. Depois dobrou acima da marca de US$ 60.000, antes de cair significativamente em 2023.

Este ano foi particularmente difícil para as criptomoedas, com a maioria das principais criptomoedas caindo acentuadamente. No entanto, muitas criptos como o Bitcoin estão saindo de altas de todos os tempos, então aqueles que compraram anos atrás e mantiveram ( ou HODL ) ainda podem estar com alguns ganhos bastante bons, apesar da recente queda.

Ao contrário de outros ativos listados aqui, não é apoiado pelo FDIC ou pelo poder de geração de dinheiro de um governo ou empresa. Seu valor é determinado apenas pelo que os comerciantes pagarão por ele.
  • Melhor investimento para
A criptomoeda é boa para investidores em busca de risco que não se importariam se seu investimento fosse zero em troca do potencial de retornos muito maiores. Não é uma boa opção para investidores avessos ao risco ou que precisam de algum tipo de investimento seguro.
  • Risco
A criptomoeda tem riscos muito significativos, incluindo aqueles que podem transformar qualquer moeda individual em um zero completo, como ser ilegal ou fortemente regulamentado . As moedas digitais são altamente voláteis e podem cair (ou subir) vertiginosamente, mesmo em prazos muito curtos, e o preço depende inteiramente do que os traders pagarão. Os comerciantes também correm algum risco de serem hackeados, devido a alguns roubos de alto nível no passado. E se você estiver investindo em criptomoedas, terá que escolher os vencedores que conseguirem ficar, quando muitos podem desaparecer completamente.
  • Onde obtê-lo
A criptomoeda está disponível em muitos corretores, incluindo Interactive Brokers , Webull e TradeStation , mas muitas vezes essas fontes têm uma seleção limitada às moedas mais populares. Em contraste, uma exchange de criptomoedas como Binance ou Coinbase pode ter centenas de criptomoedas disponíveis, das mais populares às relativamente obscuras.

O que considerar

Ao decidir em que investir, você deve considerar vários fatores, incluindo sua tolerância ao risco, horizonte de tempo, seu conhecimento de investimento, sua situação financeira e quanto você pode investir.

Se você deseja aumentar a riqueza, pode optar por investimentos de baixo risco que pagam um retorno modesto ou pode assumir mais riscos e buscar um retorno mais alto. Normalmente, há um trade-off no investimento entre risco e retorno. Ou você pode adotar uma abordagem equilibrada, tendo investimentos de dinheiro absolutamente seguros e, ao mesmo tempo, dando a si mesmo a oportunidade de crescimento a longo prazo.

Os melhores investimentos para 2023 permitem que você faça as duas coisas, com níveis variados de risco e retorno.

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