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Por que as pessoas ainda usam cheques de papel?

Os dias de espera impaciente atrás de alguém que está escrevendo um cheque no caixa do supermercado acabaram, mas bilhões de cheques ainda mudam de mãos todos os anos nos Estados Unidos.

Por que as pessoas ainda usam cheques de papel? 14/05/2020

Nos dias dos pagamentos eletrônicos, os cheques podem parecer desatualizados. Mas eles ainda são usados ​​rotineiramente para pagamentos a empresas e proprietários, porque podem ser mais baratos, mais convenientes e mais previsíveis do que as alternativas digitais modernas.

Os cheques são baratos e convenientes

Sempre que você faz uma compra com cartão de crédito ou débito, o comerciante recebe uma taxa pelas várias instituições financeiras envolvidas na transação, geralmente uma pequena porcentagem do preço total. Para grandes redes nacionais, essas taxas podem não ter muito impacto, mas para pequenas empresas com margens mais baixas, eles podem começar a somar. E algumas pequenas empresas, como empresas de paisagismo para uma pessoa, proprietários com um punhado de propriedades para alugar, ou mesmo o supermercado independente da esquina, podem não querer nem investir tempo ou esforço para instalar equipamentos e software de processamento de cartão de crédito.

Mas os consumidores se sentiriam desconfortáveis ​​ao pagar seu aluguel ou serviços, como a limpeza de piscinas em dinheiro, e muitas pequenas empresas não ficariam empolgadas em ter tanto dinheiro disponível. E, com certeza, existem várias opções de pagamento on-line, mas geralmente exigem que todos os envolvidos configurem uma conta e podem ter taxas de políticas próprias ou complexas sobre quando os fundos estão disponíveis. Pequenos proprietários e inquilinos, por exemplo, não se sentirão à vontade em pedir um ao outro para configurar novas contas online e aprender os meandros de um sistema de pagamento digital específico.

Outros países com sistemas bancários que possuem processos padronizados para pagamentos eletrônicos baratos de pessoa para pessoa mudaram de cheques em maior medida do que os EUA, mas o sistema americano ainda é uma colcha de retalhos de sistemas de pagamento fornecidos por bancos e fornecedores on-line de terceiros.

Mas qualquer pessoa com uma conta bancária pode emitir e depositar cheques gratuitamente ou, no máximo, com uma taxa nominal, transferindo fundos de qualquer banco para outro banco. Muitos bancos até permitem que os clientes depositem cheques simplesmente tirando fotos deles, e alguns até escrevem e enviam cheques em nome de seus clientes. E embora nem todos os consumidores tenham contas correntes, eles geralmente ainda podem obter ordens de pagamento pré-pagas e visite lojas de descontos, permitindo pelo menos uso limitado do sistema de cheques. Os sistemas de pagamento online, por outro lado, geralmente exigem uma conta corrente para transferir ou retirar fundos.

Os cheques são previsíveis

Os americanos jovens e idosos geralmente têm uma boa noção de como funcionam os cheques, sem precisar pedir ajuda aos bancos ou consultar os manuais on-line. Eles podem usar cheques para fazer pagamentos com a garantia de que seu próprio banco acompanhará quando eles são depositados, efetivamente um recibo automático. Eles podem interrompa o pagamento de um cheque antes de ser depositado. Eles também sabem que os fundos residirão em suas próprias contas bancárias até que o cheque seja depositado – o que significa alguns dias extras para ganhar juros ou garantir que as contas sejam confortavelmente financiadas.

Eles podem depositar ou descontar cheques de amigos, parentes ou parceiros de negócios em suas instituições financeiras habituais sem muita reflexão – e podem se recusar a aceitar pagamentos simplesmente recusando-se a trocar ou devolver um cheque.

Por outro lado, todo sistema de pagamento online possui seu próprio sistema para registrar transações, lidar com reembolsos e interromper pagamentos e recusar transferências indesejadas. Eles não são necessariamente falhos, mas ainda levam tempo para aprender além do tempo necessário para emitir um cheque ou deixar uma pilha de cheques no banco.

É claro que milhões de trabalhadores americanos deixaram de receber cheques de pagamento para receber depósitos diretos e deixaram de emitir cheques mensais para empresas de serviços públicos e empresas de cartão de crédito para usar pagamentos on-line. Se sistemas igualmente convenientes e previsíveis parecerem cobrir pagamentos a indivíduos e pequenas empresas, o cheque pessoal poderá finalmente chegar à data de vencimento.

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