Os esquemas de pirâmide são uma forma especialmente notória de golpes de “enriquecer”, perpetrados por um pequeno grupo de indivíduos que têm a maior vantagem financeira. Em um esquema clássico de pirâmide, eles são o “topo da pirâmide” e são pagos antes de outros membros do esquema, que ficam mais abaixo na pirâmide.

O primeiro esquema de pirâmide é creditado a Charles Ponzi, que em 1919 projetou uma farsa “de cima para baixo” envolvendo notas promissórias pagáveis ​​em 90 dias e uma promessa de reembolso aos investidores, com juros de 50%, que investiram nas notas. Ponzi, um homem de negócios com sede em Boston, foi o primeiro criador de esquemas de pirâmides em larga escala que alavancou o dinheiro de novos investidores (mais abaixo na pirâmide) para pagar investidores antigos (mais alto na pirâmide) até que não restassem novos investidores , e o dinheiro secou para sempre.)

Ponzi arrecadou US $ 15 milhões com a farsa, antes de ser preso e enviado para a cadeia, e eventualmente deportado para a Itália em 1934.

Enquanto as autoridades policiais não concordam completamente que um esquema de Ponzi é tecnicamente um esquema de pirâmide, os dois golpes compartilham semelhanças básicas:

  • Ambos os golpes recompensam os participantes iniciais do esquema e penalizam as chegadas tardias.
  • Ambos os golpes requerem o oxigênio de dinheiro novo para manter o esquema funcionando – quando o dinheiro vai, o golpe também.
  • Ambos os esquemas são ilegais e o tempo de prisão para os participantes é comum.

Há uma diferença fundamental entre os esquemas Ponzi e os esquemas de pirâmide. Ponzi realmente prometeu a seus investidores uma taxa de retorno definida e clara. Na maioria dos esquemas de pirâmide, os investidores não sabem ao certo quanto dinheiro vão ganhar – tudo o que sabem é continuar recrutando outras pessoas para a fraude e o dinheiro deve seguir.

Como funcionam os esquemas de pirâmide

Os esquemas de pirâmide parecem começar inocentemente. Freqüentemente, são amigos, familiares ou vizinhos que iniciam o processo de recrutamento, geralmente envolvendo potenciais parceiros de vendas pessoalmente, por telefone, via e-mail ou online (especialmente nas mídias sociais).

Aqui está uma breve explicação passo a passo sobre como os esquemas de pirâmide funcionam.

Etapa 1: O remetente

Um indivíduo ou um pequeno grupo no topo do esquema da pirâmide gasta uma pequena quantia de dinheiro, ou, em muitos casos, nenhum dinheiro, para uma oportunidade de enriquecer rapidamente, e depois cobra outros membros do grupo para participar. A idéia é vender um produto ou serviço, geralmente de baixa qualidade, ou de fato ter um produto ou serviço falso, e convencer as pessoas de fora a participar e cobrar por isso.

Etapa 2: os “otários”

Abaixo da escala da pirâmide, os investidores mais novos investem dinheiro em um esquema de pirâmide, fornecendo, assim, o dinheiro necessário para pagar os primeiros investidores. Contas financeiras são criadas, declarações de lucros geradas e cheques cortados para investidores. Neste ponto, tudo parece subir e subir, embora nem um único produto ou serviço tenha sido vendido para apoiar o investimento – embora os investidores ainda não saibam disso.

Etapa 3: o colapso

Eventualmente, fica mais difícil recrutar novos membros para o esquema da pirâmide. Quando isso começa a acontecer, há menos dinheiro para pagar os investidores já envolvidos no esquema da pirâmide. Quando os investidores anteriores do esquema sacam, não há dinheiro suficiente para pagar o restante dos investidores na parte inferior da pirâmide. Quando esses investidores também tentam lucrar, descobrem que não resta dinheiro para pagá-los, e o esquema da pirâmide entra em colapso com o seu próprio peso.

Em suma, a idéia com um esquema de pirâmide é ganhar dinheiro não com um ótimo produto ou serviço, mas com o recrutamento – isto é, convencer os outros a pagar para participar de uma oportunidade de ganhar dinheiro “imperdível” e, depois, ter esses participantes recrutam outras pessoas para participar, até que não haja mais ninguém para recrutar e não haja mais dinheiro a ser ganho.

A essa altura, os criadores do esquema de pirâmide provavelmente já se foram há muito tempo.

Exemplos de esquemas de pirâmide

Não faltam exemplos reais de golpes de pirâmide em ação. Considere estes exemplos:

  • Piscinas de riqueza . Em 2007, uma empresa chamada Wealth Pools International alegava estar vendendo DVDs em idiomas estrangeiros por meio da rede de representantes de vendas da empresa. Na verdade, a empresa estava realmente pagando sua equipe de vendas para recrutar mais representantes de vendas e não estava realmente ganhando dinheiro com as vendas de DVD, tornando-o um esquema de pirâmide baseado em produtos. A Comissão de Segurança e Câmbio dos EUA acabou congelando os ativos da empresa, mas somente depois que os participantes do golpe perderam US $ 132 milhões em dinheiro.
  • Marketing de Alta Tecnologia da Fortune . Nesse golpe de pirâmide, a Fortune Hi-Tech Marketing, com sede em Kentucky, alegou atuar como um braço de marketing e vendas de terceiros da Dish Network, ( DISH – Get Report ), fornecedora global de serviços de TV via satélite, e para Frontpoint Home Security, uma segurança fornecedor de produtos (junto com várias outras empresas.) Na verdade, as pessoas que compraram a oportunidade acabaram ganhando mais dinheiro recrutando outros representantes de vendas do que vendendo televisão por satélite ou produtos de segurança em casa. De acordo com a Comissão Federal de Comércio dos EUA, mais de 350.000 foram atraídos para o esquema da pirâmide, pagando até US $ 300 a cada ano para ter a chance de atrair outras pessoas para a fraude. A Fortune Hi-Tech foi forçada a pagar US $ 7,7 milhões em multas e foi impedida pelos reguladores americanos de futuras campanhas de marketing multinível.
  • Esquema de pirâmide de mídia social . Em 2017, um esquema de pirâmide surgiu no Snapchat ( SNAP – Get Report ), onde os usuários on-line eram solicitados a enviar uma taxa única de associação , paga via Snapcash , o site de pagamentos em dinheiro do Snapchat. Ao fazer isso, eles prometeram ganhar dinheiro toda vez que um novo usuário se inscrevia e pagava a taxa. Não havia nenhum produto ou serviço associado ao golpe e aos usuários. Em vez disso, os “membros” foram instados a divulgar e recrutar mais pessoas – geralmente adolescentes – para ganhar seu dinheiro.

Empresas de marketing multinível vs. Esquemas de pirâmide

As empresas de marketing multinível – aquelas que contratam vendedores e os incentivam a recrutar outros vendedores para vender produtos e / ou serviços – são realmente diferentes dos esquemas de pirâmide de uma maneira importante. Eles geralmente oferecem produtos ou serviços que realmente existem e são realmente vendidos no mercado consumidor.

Essa é uma distinção fundamental, pois a lei olha de maneira diferente para as empresas que vendem um produto ou serviço concreto, mesmo que usem métodos de recrutamento para recompensar os vendedores da empresa. O problema com as empresas-pirâmide é que geralmente não há produto ou serviço para vender – e isso é contra a lei e é aplicável por órgãos do governo estadual e federal.

Dito isto, existem algumas semelhanças entre empresas de marketing multiníveis e esquemas de pirâmide:

  • Ambos prometem grandes lucros se um indivíduo paga e aumenta e começa a vender.
  • Ambos exigem dinheiro inicial, geralmente na forma de taxas de ingresso, taxas de inventário e outros custos iniciais, sem garantia de que você ganhará o dinheiro de volta.
  • Ambos geralmente pedem pagamento na forma de dinheiro, transferência bancária, ordem de pagamento ou pagamento on-line para ingressar na “empresa”.
  • Ambos podem oferecer taxas amplas e ocultas para se associar ou continuar vendendo para a empresa.
  • Ambos pagam mais aos associados de vendas pela oportunidade – e não por um produto ou serviço

O takeaway? Se você já teve a oportunidade de ingressar em qualquer grupo de vendas ou marketing em que a ênfase está no recrutamento para ganhar seu salário, e não na venda de um produto ou serviço, é provável que você esteja entrando em uma pirâmide – com todo o risco de perda financeira que isso implica .