Os investimentos são inerentemente arriscados – principalmente os imóveis. A crise das hipotecas Subprime ocorreu há apenas uma década e teve um grande papel em uma recessão devastadora.

O setor imobiliário é um bom investimento hoje? Como em qualquer investimento potencial, é essencial fazer uma pesquisa completa e examinar todas as suas opções. Uma das causas da crise das hipotecas subprime foram as empresas de empréstimos predatórios que se aproveitavam dos compradores vulneráveis ​​de imóveis.

Entenda os riscos e evite trabalhar com credores e empresas que usam práticas questionáveis. Investir em imóveis não é para todos. Se você estiver disposto a mergulhar na água, seu primeiro passo é avaliar se você deseja investir comprando imóveis ou sem comprar imóveis.

Como investir em imóveis comprando imóveis: 7 passos

Para muitos dos métodos de investimento em imóveis, você precisará economizar dinheiro. Isso é especialmente verdade se você for comprar imóveis.

Se você tiver esse dinheiro pronto, comprar imóveis é a maneira mais direta e prática de investir em imóveis. Mas comprar uma casa envolve um pouco mais do que simplesmente mantê-la.

Aqui estão sete maneiras de investir em imóveis que envolvem a compra de imóveis reais.

1. Compre e arrume uma casa

Virar uma casa como se estivesse em HGTV é o mais prático possível para um investimento. Você compra a propriedade, coloca fundos para consertá-la e a vende com lucro.

Idealmente, pelo menos. Consertar uma casa exige fundos além do investimento inicial e mais tempo do que você pode ter. É um processo e exige um sólido conhecimento de imóveis e melhorias na casa. Mesmo flips lucrativos podem parecer perdedores de dinheiro por um longo tempo. A paciência é crucial se você deseja se comprometer com um fixador superior.

2. Alugar uma casa própria

Rent-to-own é uma tática em que você assina um contrato para alugar uma casa por um período predeterminado, com a opção de comprar a casa assim que esse prazo expirar. Muitas vezes, essa opção é um requisito, uma promessa de que você estará comprando a casa.

Uma porcentagem dos pagamentos mensais do aluguel vai para o adiantamento de uma hipoteca quando a compra se torna oficial.

Contratos de aluguel para proprietários possuem riscos, mas são bons para pessoas que atualmente não podem se comprometer em comprar uma casa. Isso dá às pessoas com outros empréstimos (dívidas no cartão de crédito, contas do hospital, etc.) tempo para pagar os empréstimos sem o ônus financeiro adicional de uma hipoteca mensal. Penteie cuidadosamente o contrato de aluguel para garantir que os detalhes estejam a seu favor, e ele tem o potencial de ajudá-lo a facilitar seu caminho para um investimento.

3. Comprar imóvel para locação

Isso pode significar algumas coisas diferentes. Em teoria, se você tiver o dinheiro, poderá comprar um imóvel para alugar e alugar qualquer quarto ou apartamento para os inquilinos. Mantenha suas despesas baixas para manter o aluguel acessível para atrair potenciais inquilinos.

Você também pode comprar a propriedade em que vive, enquanto aluga outros quartos da propriedade. De qualquer maneira, você é o proprietário. Seja bom e estará em uma posição muito melhor para obter sucesso com esse investimento. Mantenha a propriedade em ótimas condições, esteja prontamente disponível para seus inquilinos quando necessário e, se necessário, contrate alguém que possa ajudar com os reparos.

4. Compra de propriedade de férias

Propriedade de férias significa alugar para inquilinos por períodos mais curtos. Mantenha uma boa casa na área certa e poderá conseguir o mesmo dinheiro com alguns inquilinos de férias que você ganha com um inquilino durante todo o ano em outro lugar.

Os aluguéis por temporada, porque costumam estar em uma área desejável, podem ser caros tanto para comprar quanto para manter. Quem quer alugar um chiqueiro para as férias? Pese os prós e os contras com cuidado. Se você fizer certo – pesquise com cuidado e consulte bons corretores de imóveis – um aluguel de praia pode ser lucrativo no verão.

5. Use aplicativos de hospedagem como o Airbnb

O Airbnb se tornou uma maneira popular para alguns proprietários de complementar sua renda. Por que não incorporá-lo em seu próprio investimento?

Como o Airbnb funciona : registre sua casa no aplicativo, especifique o tipo de acomodação que você está oferecendo (você pode oferecer um quarto ou toda a propriedade), quantas pessoas ela pode acomodar e sua disponibilidade. Você também pode aprovar os hóspedes que ficam em sua propriedade.

O Airbnb pode ser uma boa escolha em determinadas áreas. Destino de férias desejável? Perto de um festival de música? Belo apartamento em uma cidade popular? Você pode obter um lucro decente usando o Airbnb. Se é uma propriedade que você possui, mas não reside, a disponibilidade adicional pode ajudar muito.

Assista: Eis por que alguns investidores veem o Airbnb como uma classe de ativos

6. Compra de imóveis comerciais e não residenciais

A propriedade comercial – edifícios de varejo ou edifícios de escritórios – é uma opção intrigante para quem deseja investir em imóveis além de apenas imóveis residenciais. É mais caro e você pode procurar parceiros nesse investimento.

Como proprietário ou co-proprietário do imóvel, você pode alugá-lo para empresas que precisam de espaço. É um investimento imobiliário de alto risco e alta recompensa. A renda obtida com o aluguel de espaço para as empresas geralmente é maior do que a dos residentes, e geralmente os contratos para alugar imóveis comerciais são mais longos que os residenciais.

7. Compre sua casa … É isso aí

Sim, se você comprou uma casa e agora vive nela, parabéns. Você é um investidor imobiliário!

Em vez de comprar uma casa especificamente para revertê-la, às vezes a compra e a manutenção podem ser incidentais ao motivo pelo qual você realmente comprou a casa: morar lá. Mas o pagamento consistente de sua hipoteca e a manutenção geral da casa para fazer melhorias podem aumentar o valor da sua casa, se você um dia procurar um novo lugar para morar. Trate a sua casa como um investimento a longo prazo, e isso pode dar frutos.

Como investir em imóveis sem comprar imóveis: 10 passos

Se comprar um imóvel é um investimento muito caro para você, não é apenas uma maneira de adicionar imóveis ao seu portfólio de investimentos. Há muitas maneiras de se apostar no jogo imobiliário.

Aqui estão 10 maneiras de investir em imóveis sem ter que comprar nenhum imóvel.

1. Invista em fundos de investimento imobiliário (REITs)

A REIT, ou trust de investimento imobiliário , é uma empresa que possui ou financia imóveis que produzem renda. Os REITs investem a maior parte de seu dinheiro em imóveis, e é assim que eles fazem a maior parte de sua renda.

Existem REITs que se concentram em propriedades residenciais e comerciais. A maioria dos REITs são REITs de ações, mas alguns negociam hipotecas em vez de propriedades reais. Talvez o mais importante para você, o investidor, seja que pelo menos 90% do lucro tributável pago seja via dividendos para os acionistas. Portanto, pesquisar REITs prósperos e comprar ações neles tem potencial como um investimento lucrativo.

2. Invista em fundos mútuos imobiliários

Os fundos mútuos imobiliários diferem um pouco dos REITs. Enquanto um REIT é uma empresa real, os fundos mútuos são simplesmente investimentos reunidos e supervisionados por um gerente de investimentos.

Um fundo mútuo permite que os investidores diversifiquem sua carteira, tanto em termos de fundo mútuo quanto em imóveis. Como em outros tipos de fundos mútuos, você pode escolher aqueles que são orientados para o crescimento ou para o rendimento. Como ativo diversificado, eles são projetados com a intenção de mitigar riscos, mas ainda são vulneráveis ​​aos riscos inerentes ao setor imobiliário. Se um risco relacionado ao setor imobiliário afeta negativamente um dos investimentos no fundo, é provável que também cause impacto em muitos outros.

3. Invista em ETFs imobiliários

Além dos REITs, existem ETFs REIT ou fundos negociados em bolsa. REITs investem em imóveis; Os ETFs REIT investem em REITs.

Por exemplo, o ETF da Vanguard Real Estate ( VNQ – Get Report ) inclui alguns dos REITs mais notáveis ​​de seu fundo, como o Simon Property Group ( SPG – Get Report ) e Prologis ( PLD – Get Report ). Pode ser menos arriscado do que investir diretamente em um REIT e certamente menos arriscado do que realmente comprar propriedades, mas você também terá menos retorno. Ainda assim, se o risco é uma das suas maiores preocupações ao ponderar um investimento imobiliário, um ETF REIT é algo que deve ser considerado.

4. Casas Atacadistas

O comércio atacadista de imóveis é um pouco semelhante ao lançamento de casas, mas você não é o proprietário da casa e não precisa arcar com nenhum custo de manutenção.

Venda por atacado de uma casa significa contratar alguém que esteja procurando vender sua casa e, rapidamente, aceitar esse contrato e vendê-lo a um potencial comprador para obter lucro, que o atacadista mantém. Sem conserto envolvido.

Se você conseguir fazer isso com êxito, ótimo! Há muito menos risco, pois você não está investindo seu dinheiro na operação. A parte difícil de fazer isso é encontrar uma casa que tenha sido subvalorizada no mercado que você pode vender com lucro.

5. Use uma plataforma de investimento imobiliário on-line

Assim como acontece com outros tipos de ações, existem plataformas on-line que também ajudam a fazer investimentos imobiliários. Freqüentemente, esses investimentos que você faz fazem parte do financiamento coletivo, uma maneira de que outras pessoas possam comprar imóveis sem exigir capital de risco. As plataformas online populares de investimento imobiliário incluem Fundrise e RealtyShares.

Essa opção tende a ser maior para quem tem dinheiro de sobra, considerando os custos necessários para comprar grandes propriedades.

6. Parcerias Imobiliárias

Alguns investimentos imobiliários exigem uma quantia exorbitante de dinheiro. Nem todo mundo pode suportar isso. Se você não for o único envolvido no investimento, ele poderá se tornar mais gerenciável.

As parcerias são uma maneira comum de investir em imóveis, com cada pessoa assumindo responsabilidades diferentes. Muitas vezes, isso pode ser usado como uma maneira de comprar imóveis a um preço mais baixo. Você pode definir os termos – como simplesmente pagar a hipoteca ou talvez manipular o adiantamento da propriedade. Dependendo dos termos de sua parceria, você pode investir em imóveis sem fazer muito trabalho prático de propriedade.

7. Invista em empresas de serviços imobiliários

Existem muitas empresas que trabalham principalmente no mundo imobiliário em que você pode investir.

Procure além das REITs as suas empresas imobiliárias. Por exemplo, a RE / MAX é uma empresa que vende casas por meio de agentes imobiliários. As empresas envolvidas no setor imobiliário que não envolvem realmente a compra de imóveis podem ser uma maneira de não apenas diversificar seu portfólio, mas também de ter uma boa noção do mercado imobiliário atual.

8. Invista em empresas de construção de residências

Outro investimento relacionado ao setor imobiliário que pode valer o seu tempo são as empresas envolvidas na construção de casas.

Existem muitas empresas de construção de casas cujas ações são negociadas na NYSE todos os dias, como a Lennar ( LEN – Get Report ) e DR Horton ( DHI – Get Report ). É uma opção de investimento intrigante para aqueles que acreditam que a construção de casas é algo que continuará a aumentar, porque se isso for verdade, os negócios devem continuar crescendo.

9. Torne-se um avaliador imobiliário

Você já considerou um emprego no setor imobiliário? Não pode ser apenas um tipo de investimento, mas também prepará-lo para o desempenho do mercado e para a hora certa de fazer bons investimentos.

Um trabalho dentro da indústria a considerar é um avaliador imobiliário. Um avaliador pode se especializar em imóveis residenciais ou comerciais e determinar o valor de uma propriedade. Eles levam em consideração detalhes sobre a propriedade e seus arredores próximos para fazer isso. De acordo com o Bureau of Labor Statistics (BLS) dos EUA, o salário médio para um avaliador ou avaliador imobiliário em maio de 2017 foi de US $ 54.010. Aqueles com os salários mais altos, no entanto, poderiam ganhar mais de US $ 101.000 por ano.

10. Inicie uma corretora ou torne-se um agente imobiliário

Você também pode entrar no jogo de vender imóveis. Os agentes imobiliários exigem alguma educação e treinamento antes de poderem chegar lá e mudar de casa, mas agentes imobiliários bem-sucedidos podem levar para casa boas comissões pelas propriedades que vendem.

Os agentes geralmente trabalham para corretores de imóveis, e se você preferir estar no topo do que vender as casas, talvez considere abrir uma corretora e contratar agentes. As corretoras recebem grande parte da comissão que os agentes fazem, portanto, ter agentes bem-sucedidos pode gerar muito dinheiro.

Mas iniciar uma corretora não é simples e é incrivelmente caro. Você precisa de treinamento e licenças extensivos para abrir e manter um. Se você é um agente de sucesso e está procurando o próximo passo na carreira no setor imobiliário, pode ser uma ótima idéia. Mas se você não tiver esse nível de sucesso, conhecimento ou financiamento, poderá começar a se tornar um agente.

Quanto dinheiro você precisa para investir em imóveis?

Depende da forma de investimento que você planeja fazer. Você provavelmente não precisa que eu lhe diga que, se você estiver comprando uma casa, precisará de muito dinheiro para isso.

Quanto mais renda disponível você tiver para o seu investimento, mais opções terá. A compra de propriedades é excepcionalmente cara, assim como o trabalho que você fará na propriedade se seu plano é vendê-las como fixador ou alugá-las. Mesmo se você planeja viver nela e pagar sua hipoteca, esse é um plano de longo prazo para pagar o investimento. No mínimo, para qualquer um desses itens, você precisará de dezenas de milhares de dólares, e isso pode chegar a centenas de milhares rapidamente. Quem tem esse tipo de dinheiro por aí?

Os REITs são uma boa opção para quem não tem fundos capazes de comprar imóveis, mas ainda está interessado em imóveis como opção de investimento. Para um REIT na extremidade inferior, você pode olhar por US $ 500. É significativamente menor do que outros investimentos imobiliários, além de você ter potencial para dividendos também. Muitas vezes, esses custos custam algo em milhares, assim como o uso de plataformas on-line para investimentos imobiliários. Portanto, se você está procurando um ponto de partida, tente economizar pelo menos US $ 1.000 a 2.000 para um possível investimento.

Imobiliário é um bom investimento?

Se você fez a pesquisa adequada no mercado e as maneiras específicas que deseja investir, o setor imobiliário pode ser um investimento sólido.

Por fim, a maior maneira de determinar se é um bom investimento é como ele se encaixa no seu estado financeiro atual. Como qualquer investimento, o setor imobiliário não funcionará bem se você fizer um investimento que não pode pagar. Se você não puder comprar imóveis para investir sem ter que pedir dinheiro emprestado, não será um bom investimento. Faça a pesquisa e conheça os limites de sua situação financeira.