Ao abrir uma conta bancária comercial, você alcançará muitos marcos ao iniciar seu próprio negócio. Alguns são um pouco mais emocionantes que outros, como escolher um logotipo, conquistar seu primeiro cliente ou ganhar seu primeiro milhão de dólares. Os marcos financeiros de negócios que você precisa cumprir podem ser um pouco menos emocionantes para um fundador. Por exemplo, você precisará descobrir o que precisa para abrir uma conta bancária comercial .

Isso pode parecer longe das tarefas mais fascinantes que os empresários precisam enfrentar, mas a abertura de uma conta bancária é essencial para o sucesso da sua empresa. Ter uma conta bancária comercial faz com que você pareça profissional para seus clientes, mantém seus fundos pessoais e comerciais separados e pode ajudá-lo a se qualificar para o financiamento quando chegar a hora.

Como você esperava, os requisitos para abrir uma conta bancária comercial podem variar de acordo com o tipo de empresa que você possui, o tipo de conta bancária que deseja abrir e qual banco você usa. Vamos ver algumas das coisas comuns que você precisa para abrir uma conta bancária comercial, além de dicas das melhores contas bancárias para pequenas empresas.

Benefícios de ter uma conta bancária comercial
Um dos maiores motivos para ter uma conta bancária comercial é manter seus negócios e finanças pessoais separados. A mistura dos dois pode dificultar os impostos e a manutenção dos livros. Você também pode se abrir para uma exposição mais legal se misturar fundos comerciais e pessoais.

Se você administra uma empresa ou sociedade de responsabilidade limitada  sem separar seus dados financeiros, pode potencialmente perder as proteções de responsabilidade pessoal que você teria como indivíduo, caso sua empresa tenha algum problema. Isso significa que os credores podem procurar seus bens pessoais se sua empresa adquirir uma dívida.

Há outras razões pelas quais é uma boa prática abrir uma conta bancária comercial separada. Uma conta corrente comercial faz você parecer mais profissional diante dos clientes. Você receberá cheques personalizados com o nome da sua empresa, um cartão de débito dedicado da empresa e também facilitará muito a vida do seu contador em matéria de impostos.

A abertura de uma conta bancária corporativa também é uma etapa para estabelecer crédito comercial para sua empresa, algo que pode ajudá-lo a se qualificar para financiamento e termos positivos de fornecedor no futuro. Os benefícios que você obtém quando abre uma conta bancária comercial superam em muito as dores de cabeça – acabe logo com isso e ficará feliz por ter conseguido!

Tipos de contas bancárias comerciais

Agora que você conhece os benefícios de abrir uma conta bancária comercial, é hora de decidir que tipo de conta corrente você precisa. Existem três tipos principais de contas bancárias comerciais:

  • Conta corrente comercial
  • Conta de poupança de negócios
  • Conta de serviços do comerciante

Pense em como você usa suas próprias contas pessoais. Você usa a verificação de despesas diárias e aceita pagamentos de amigos e outras pessoas. Você usa as economias para armazenar o que sobrou em dinheiro e acumula um pequeno interesse pelo dinheiro que não precisa necessariamente acessar rapidamente.

As contas bancárias comerciais funcionam da mesma maneira. É provável que você precise de uma conta corrente comercial primeiro, o que permitirá que você faça o básico – pague as coisas, colete faturas e gerencie seu fluxo de caixa.

Então, quando você estiver estabelecido e tiver mais dinheiro em sua conta corrente do que o que você precisa acessar dentro de um mês, considere adicionar uma conta de poupança comercial para aumentar o interesse e gastar todo o dinheiro excedente que você tiver. Este é um lugar para guardar dinheiro a longo prazo, obtendo um pouco de interesse do banco o tempo todo.

Se sua empresa aceitar pagamentos com cartão de crédito, você também precisará de uma conta de comerciante . Os fornecedores de contas de comerciante pagam suas vendas antes que o cliente pague à empresa do cartão de crédito. Você precisa ter uma conta corrente comercial para poder abrir uma conta de comerciante. Dessa forma, o provedor da conta do comerciante tem um local para depositar seus fundos. Alguns bancos tradicionais oferecem contas de serviços comerciais. Você também pode ir com bancos diferentes para diferentes tipos de contas.

O que você precisa para abrir uma conta bancária comercial

  1. Número do Seguro Social ou número de identificação do empregador (ITIN)
  2. Identificação pessoal, como passaporte ou carteira de motorista
  3. Licença comercial com o nome da empresa e o (s) nome (s) do proprietário
  4. Certificado de nome assumido / DBA
  5. Contrato de parceria com o nome da empresa e seus parceiros (se uma empresa com vários proprietários)
  6. Organização de documentos arquivados no Estado
  7. Receita mensal do cartão de crédito (para contas de comerciante).

Se você deseja abrir uma conta de verificação comercial, economia comercial ou serviços de comerciante, todos os bancos solicitarão certos tipos de documentação sobre a empresa e seus proprietários.

Alguns desses documentos podem variar dependendo do seu tipo de entidade comercial e do estado em que você vive (ou do estado em que você estabeleceu sua empresa). Alguns bancos também pedem mais documentação do que outros. Normalmente, é mais simples  abrir uma conta bancária comercial online .

Aqui está o que você precisa para abrir uma conta bancária comercial:

Número de Segurança Social ou Número de Identificação do Empregador (ITIN)

Para provar a identidade da sua empresa, você precisará fornecer seu ITIN, bem como os documentos que o IRS lhe enviou ao emitir seu ITIN. Alguns bancos permitem que proprietários únicos usem seu número de previdência social em vez de um ITIN, mas existem vários benefícios em obter um ITIN, mesmo que não seja necessário. 

É rápido e simples  solicitar um ITIN para sua empresa no site do IRS. Ele permite que sua empresa tenha uma presença fiscal independente do seu número de segurança social pessoal.

Para obter um ITIN, você deve ter um número de Seguro Social válido e estar arquivando em nome de uma empresa localizada nos Estados Unidos. Se estiver em ordem, você pode solicitar um ITIN on-line em cerca de meia hora. Salve sua carta de confirmação do ITIN, que você precisará mostrar ao banco.

Identificação pessoal

A maioria dos bancos também solicita uma ou duas formas de identificação pessoal, para provar que você está realmente conectado à empresa. Para abrir uma conta bancária comercial, você deve ser um oficial ou proprietário da empresa. Formas válidas de identificação pessoal incluem carteira de motorista, identificação emitida pelo estado ou passaporte.

Alvará de funcionamento

Uma licença comercial é exatamente o que você esperaria – uma licença de um órgão do governo estadual ou local que permita a realização de negócios. Os processos de cada estado ou localidade para obter uma licença comercial diferem um pouco, por isso é melhor ver o que sua área exige especificamente.

Certificado de Nome Assumido / DBA

Muitas empresas operam com um nome comercial diferente do nome legal. Por exemplo, a ABC Bakery, LLC pode operar como “ABC”. Se isso for verdade no seu caso, será necessário registrar um nome comercial fictício, também conhecido como DBA ( fazer negócios como nome ), com a secretária de Estado do seu estado. Estado. O banco solicitará uma cópia dos seus documentos de arquivamento do DBA como prova do nome comercial da sua empresa.

Acordo de parceria

Empresas com vários proprietários devem ter um acordo de parceria, também chamado de acordo de fundadores.  Para empresas, isso pode ser chamado de estatuto social e, para LLCs, pode ser chamado de contrato operacional.  O contrato cobre os principais problemas que a empresa enfrentará, os direitos e responsabilidades de cada proprietário e como conduzirá os negócios.

Organização de documentos

Os requisitos para a organização de documentos variam um pouco por estado, mas, em sua essência, explicitam alguns componentes cruciais da sua empresa: nome da empresa, endereço, proprietários, agente registrado (a pessoa que lida com a papelada de uma empresa), estrutura de gerenciamento (que será responsável pela gestão da empresa), e as atividades que irão envolver. o principal documento organizacional para uma corporação é chamado os artigos de incorporação . Para uma LLC, chama-se artigos de organização. Você deve armazenar esses documentos de fundação em um local seguro e estar pronto para mostrá-los a um banco.

Receita mensal do cartão de crédito

Esta informação final é para empresas que estão solicitando contas de serviços comerciais. Se você possui uma conta de comerciante, precisará informar o histórico de processamento e o volume médio da receita mensal do cartão de crédito. Se você é uma startup, pode não ter histórico de processamento, mas precisará fornecer estimativas do volume mensal do seu cartão de crédito. Alguns fornecedores de contas comerciais também solicitam documentação adicional, como demonstrativos financeiros e extratos de conta bancária.

Como os requisitos variam para diferentes tipos de negócios

Aqui está uma visão geral básica do que você precisará para abrir uma conta bancária comercial:

Propriedade exclusiva

  • Número de segurança social (aceitável apenas para empresas individuais) ou EIN
  • Identificação pessoal
  • Licença comercial com o nome da empresa e o (s) nome (s) do proprietário
  • Certificado de nome assumido / DBA
  • Receita mensal do cartão de crédito (para contas de comerciante)

Parcerias

  • ITIN
  • Identificação pessoal
  • Alvará de funcionamento
  • Certificado de nome assumido / DBA
  • Contrato de parceria com o nome da empresa e seus parceiros
  • Documento de organização arquivado no estado (para parcerias limitadas ou parcerias de responsabilidade limitada )
  • Receita mensal do cartão de crédito (para contas de comerciante)

Empresas de responsabilidade limitada

  • ITIN
  • Identificação pessoal
  • Alvará de funcionamento
  • Certificado de nome assumido / DBA
  • Contrato operacional LLC com o nome da empresa e seus parceiros
  • Artigos de organização
  • Receita mensal do cartão de crédito (para contas de comerciante)

Corporações

  • EIN
  • Identificação pessoal
  • Alvará de funcionamento
  • Certificado de nome assumido / DBA
  • Estatuto Social
  • Artigos de incorporação
  • Receita mensal do cartão de crédito (para contas de comerciante)

Escolhendo uma conta bancária comercial

Ok, se você chegou até aqui, significa que você tem tudo preparado para abrir sua conta bancária comercial. A partir daqui, o próximo passo é escolher a conta bancária comercial certa para sua empresa.