Robô investidor é confiável e seguro?

Ale Teruel

8 set., 2022

Na última década, a popularidade dos investidores-robôs aumentou dramaticamente. Como acontece com qualquer nova tecnologia, muitas pessoas querem saber se os investidores robóticos estão seguros. Mas a segurança é uma coisa complicada quando se trata de investir.

Não há investimento ou forma de investimento que seja “seguro” no sentido de retorno garantido ou superação de um benchmark. Se tal coisa existisse, todos a usariam. Mas há áreas específicas de segurança nas quais os investidores robôs podem ser avaliados em comparação com um consultor financeiro humano típico . Essas áreas incluem segurança em termos de erro humano e emoção, registros históricos e segurança de dados.

Erro humano e emoção

É fácil associar investidores robóticos a menos erros humanos e emoções. É verdade que a parte “robo” do aconselhamento robótico minimiza as emoções humanas ao basear as decisões de investimento em fórmulas em vez de opiniões pessoais. O problema é que o investimento robótico não protege os investidores deles mesmos. Esta é provavelmente a maior preocupação de segurança do investimento robótico.

Os investidores muitas vezes acreditam que agem logicamente. Mas uma olhada na resposta típica a uma correção no mercado mostra uma imagem diferente. Durante uma correção de mercado, muitos investidores sentem o desejo de retirar todo o seu dinheiro do mercado. Isso faz sentido. Os investidores sentem que estão perdendo dinheiro e querem fazê-lo parar.

O problema é que se os investidores retirarem todo o seu dinheiro do mercado sempre que houver uma correção, eles perderão a oportunidade de ganhar dinheiro quando o mercado voltar a subir. Na verdade, uma recessão pode ser um ótimo momento para investir mais dinheiro no mercado. É como uma venda de ações. Quando um investidor entra em pânico e quer retirar todo o seu dinheiro do mercado, um bom consultor financeiro pode ajudar a convencê-lo se é realmente um bom momento para fazê-lo ou não. Um consultor robótico não pode fazer isso.

Segurança histórica

Qualquer pessoa que já tenha lido a divulgação encontrada na parte inferior de qualquer marketing financeiro provavelmente já viu alguma versão da frase “desempenho passado não é indicativo de retornos futuros”. Um grande exemplo de por que essa frase é necessária ocorreu muito recentemente. Nos anos 2000, o consenso comum era que “os preços históricos da habitação provam que o imobiliário é sempre um grande investimento”. Mesmo quando os preços das moradias dispararam, a história manteve as pessoas se sentindo seguras. Então, em 2008, a bolha imobiliária estourou. A conclusão disso é que a história não garante nada.

Dito isto, a história permite algum nível de avaliação. Como os consultores robóticos existem há apenas alguns anos, eles têm menos história para avaliá-los. A pequena história em que os investidores robóticos podem ser avaliados ocorreu em grande parte durante uma década de mercado em alta. Até que ocorra um mercado em baixa, será impossível saber o quão seguro é o investimento em robôs durante um mercado em baixa.

Segurança de dados

Com atualizações de notícias quase diárias sobre grandes violações de dados, é fácil entender por que a segurança de dados é a prioridade de tantas pessoas. Com a nova tecnologia, especialmente a tecnologia que as pessoas podem não entender completamente, o primeiro pensamento de muitas pessoas é a segurança de seus dados. Além de viver completamente fora da rede, não há como proteger completamente os dados. Potencial perda ou roubo de dados é o preço de viver nos tempos modernos. Algumas boas notícias existem, no entanto. Em termos de segurança de dados, um investidor robô está tão seguro quanto qualquer banco ou instituição financeira.

O maior risco para os dados do investidor não é, na verdade, através do investidor robô. A segurança dos dados depende muito mais do usuário. Não existe uma maneira de garantir completamente a segurança de dados confidenciais, mas existem algumas maneiras de ajudar a minimizar os riscos. A primeira é garantir que o acesso a qualquer informação sensível exija autenticação dupla de dois fatores. A segunda é nunca se conectar ao Wi-Fi público ao acessar informações confidenciais. Essas duas etapas não garantem 100% a segurança dos dados, mas certamente podem ajudar a minimizar o risco.

Então, quão seguros eles são?

Depois de analisar a segurança dos investidores robôs em comparação com os consultores financeiros típicos, algumas generalizações podem ser feitas:

Erro humano. Os investidores robóticos podem ajudar a remover alguns elementos de erro humano devido à tomada de decisão emocional, automatizando o processo de investimento.

Segurança Histórica. Embora a história não garanta um futuro específico, o investimento robótico quase não tem histórico para avaliá-lo. Em grande parte, eles existiram apenas em mercados de alta.

Segurança de dados. Em termos de segurança de dados, o investimento robótico pode ser tão seguro quanto qualquer outro banco ou instituição financeira. O maior risco para os dados do investidor está, na verdade, no lado do usuário, embora existam maneiras de os investidores minimizarem esse risco.

Notícia sobre Robô Investidor

A BBC relata um exemplo interessante de um golpe muito moderno: os EUA acusam gêmeos britânicos de fraude de 'robô de ações' de US$ 1,2 milhão.

O golpe teve duas partes. Para os investidores, havia o "robô de seleção de ações" chamado Marl, que supostamente dizia quais ações comprar. Você pode comprar uma cópia de Marl por US$ 28.000 - ou obter um boletim informativo com a sabedoria de Marl, por apenas US$ 47.

Na realidade, Marl não escolheu nada. As dicas de ações foram fornecidas pelos próprios golpistas adolescentes, os Caçadores. Não porque eles achavam que eram boas ações, mas porque as empresas por trás das ações pagaram as taxas dos Hunters por seus serviços promocionais por meio de um "equitypromoter.com" separado.

O que é interessante sobre o esquema é que tudo "funcionou", mas não do jeito que deveria. Os investidores pagaram para obter dicas sobre quais ações subiriam; eles subiram, mas não pelas razões que eles pensavam.

Então Marl era muito parecido com um daqueles tratamentos charlatães na medicina, que alegam tratar uma certa doença, e de fato fazem as pessoas que o tomam se sentirem melhor, mas - ao contrário do que afirmam - através do efeito placebo.

E agora vai investir em robôs hoje?

Se você gostaria de discutir os benefícios ou quaisquer preocupações que possa ter com o investimento robótico, deixe um comentário sobre o assunto no nosso site.

Ale Teruel

Criador do site BR Acontece atualizado nos principais assuntos em política, economia, tecnologia e variedades.